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Régimes immobilisés : Types de régimes et options de déblocage

Faisant suite à notre billet de blogue du mois dernier, nous poursuivons notre survol des régimes immobilisés. Comme dans le cas du régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et du fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), les régimes immobilisés se composent de régimes d’épargne-retraite (utilisés avant le départ à la retraite) et de régimes de revenu de retraite (utilisés après le départ à la retraite). De plus, des règles particulières s’appliquent pour le déblocage de montants dans ces régimes.

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Les régimes immobilisés : comprendre la base

Cette série en trois parties porte sur les régimes immobilisés. Nous vous présenterons les notions de base pour que vous puissiez aider vos clients avec ces régimes moins connus, nous explorerons les différents régimes immobilisés offerts avant et après le départ à la retraite, nous passerons en revue les options de déblocage (désimmobilisation), puis nous traiterons de la protection contre les créanciers. Dans cette première partie, nous allons nous pencher sur les notions de base.

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Stratégies de planification pour les fonds enregistrés de revenu de retraite

La réduction de 25 % des retraits minimaux obligatoires des fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) pour 2020 est l’une des mesures d’allégement fiscal que le gouvernement fédéral canadien a mises en œuvre dans le cadre de son plan de relance économique pour répondre à la crise de COVID-19. Le gouvernement a procédé à des changements similaires dans le passé, les retraits minimaux des FERR ayant été temporairement réduits de 25 % en 2008 lors de la crise financière mondiale. Les retraits minimaux des FERR ont également été touchés en 2015, le gouvernement ayant réduit les facteurs prescrits qu’il utilise pour calculer le montant minimum des retraits. La réduction des retraits minimaux des FERR vise à accroître la longévité financière des personnes à la retraite qui vivent plus longtemps. Le gouvernement a également modifié plusieurs fois au fil des ans l’âge auquel les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) arrivent à échéance. Initialement fixé à 71 ans, il était passé à l’âge de 69 ans en 1996 pour revenir à l’âge de 71 ans en 2007.

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